Политика AML/KYC

1. О чём этот документ

Simple Exchange · Просто Обменник · Нижний Новгород (далее — «Обменник») оказывает услуги обмена криптовалют на наличные рубли и в обратном направлении в офисах в Нижнем Новгороде. Настоящая политика описывает, как мы выявляем и предотвращаем использование наших услуг для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма. Политика опирается на требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и международные стандарты FATF.

2. Проверка криптовалютных транзакций (AML)

Каждая входящая криптовалютная транзакция перед проведением сделки проходит автоматическую проверку через AML-сервис анализа блокчейна. Оцениваются связи адреса-отправителя с источниками повышенного риска:

• санкционные адреса и адреса из списков правоохранительных органов;
• миксеры и сервисы анонимизации с высоким риск-скором;
• средства, связанные с даркнет-площадками, мошенничеством, вымогательством;
• средства с похищенных или скомпрометированных кошельков.

По результатам проверки адресу присваивается уровень риска. При высоком уровне риска Обменник вправе отказать в проведении сделки без объяснения причин. Полученные ранее крипто-средства в этом случае возвращаются на адрес-отправитель в течение 24 часов.

3. Идентификация клиента (KYC) и пороги 115-ФЗ

По умолчанию обмен наличных проводится без сбора персональных данных. Идентификация запрашивается при достижении порогов, установленных законодательством, и при выявлении факторов риска:

• при сделках на сумму от 600 000 ₽ (или эквивалент) Обменник вправе запросить документ, удостоверяющий личность;
• при сделках на сумму свыше 1 000 000 ₽ — дополнительно сведения о происхождении средств;
• при подозрении на действие под принуждением или в чужих интересах — дополнительные уточнения.

4. Признаки повышенного риска

Обменник уделяет особое внимание операциям, которые могут указывать на противоправную деятельность: дробление сумм для обхода порогов идентификации, отказ предоставить запрошенные сведения, признаки участия третьих лиц, поступление средств от жертв мошенничества («дропперские» схемы). При выявлении таких признаков сделка может быть приостановлена или отклонена.

5. Право на отказ

Обменник оставляет за собой право отказать в проведении любой операции без объяснения причин при обнаружении рисков AML, невозможности идентификации, подозрении на принуждение или иных факторах, способных поставить под угрозу законность деятельности Обменника. Это право — необходимое условие нашей способности продолжать легальную работу.

6. Защита персональных данных

Документы и сведения, полученные в ходе идентификации, обрабатываются исключительно в целях исполнения требований 115-ФЗ и настоящей политики, в порядке, установленном Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Данные не передаются третьим лицам, кроме случаев, прямо предусмотренных законом, и не используются в маркетинговых целях.

7. Контакты по вопросам комплаенса

Вопросы по AML/KYC-процедурам — через Telegram-бот @obmen52bot или на email office@obmen52.ru.

Настоящая политика может обновляться по мере изменения законодательства и внутренних процедур Обменника. Актуальная редакция всегда доступна на этой странице.