Банки заблокируют переводы нелегальным обменникам с 1 сентября

В российское крипторегулирование добавили жёсткую норму: кредитные организации будут обязаны отказывать в переводах, если получатель входит в перечень нелегальных участников крипторынка либо если есть основания считать, что деньги направляются на незаконный обмен цифровой валюты. Большинство положений планируется ввести с 1 сентября 2026 года, однако часть норм начнёт действовать только в 2027 году, чтобы дать участникам рынка время на адаптацию.

Что за закон и какой у него статус

Речь идёт о поправках ко второму чтению. По данным «Ведомостей», ко второму чтению существенно переработан законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах», определяющий правила работы криптовалютного рынка в России; документ дополнили новыми нормами о банковских переводах, майнинге, криптообменниках, цифровых депозитариях и защите инвесторов.

Важно: на момент публикации закон не принят окончательно - он проходит парламентские чтения. Следить за его прохождением можно через официальный сайт Госдумы.

Как устроен механизм блокировки

Перечень нелегальных получателей будет формировать и регулярно обновлять Банк России; ограничения распространятся в том числе на трансграничные переводы и операции по банковским картам.

Информацию о выявленных неуполномоченных получателях банки должны будут передавать в ЦБ, а регулятор, в свою очередь, будет направлять им сведения об иностранных платёжных сервисах, которые обслуживают переводы в пользу таких получателей.

Для трансграничных операций предусмотрен отдельный триггер. Банк-эмитент карты также должен будет отказать клиенту-резиденту в трансграничном переводе, если код или другой идентификатор операции, присвоенный платёжной системой, указывает на нелегальную операцию с криптовалютой; при отказе банк обязан незамедлительно уведомить клиента способом, предусмотренным договором.

При этом у механизма есть пробел. Законопроект не устанавливает единых критериев подозрительности и не предусматривает, что их должен разработать Банк России - таким образом, решение о том, кому отказать в переводе, банки фактически будут принимать самостоятельно.

При этом исключения сохранятся для внешнеторговых контрактов и операций через лицензированных участников рынка.

Что ещё меняется с 1 сентября

Блокировки нелегальных обменников - лишь часть пакета изменений. С 1 сентября Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным Национальной системы платёжных карт для отслеживания операций в реальном времени.

С 1 сентября 2026 года переводы с карты на карту берут под новый контроль: создаётся единая система учёта платёжных карт, банки получат новые полномочия по защите клиентов от мошеннических операций. Поправки введены Федеральным законом от 26.06.2026 № 210-ФЗ.

Криптовалютное регулирование расширяется и по другим направлениям. Криптовалюту разрешили использовать для оплаты ценных бумаг и других цифровых активов; майнинг станет доступен только после включения в реестр ФНС; физлица без статуса ИП смогут майнить в пределах лимита энергопотребления; неквалифицированным инвесторам придётся пройти тестирование и соблюдать лимит в 300 000 рублей.

Сложные нормы уйдут на 2027 год

Не всё заработает сразу. Наиболее сложные положения - ограничения банковских переводов, работа цифровых депозитариев-нерезидентов и ряд технических требований - планируется вводить поэтапно до сентября 2027 года; такой переходный период позволит банкам, криптокомпаниям и инфраструктурным участникам привести свои системы в соответствие с новыми требованиями.

Для уже работающих операторов обмена цифровых финансовых активов, включая Московскую биржу и СПБ Биржу, предусмотрен переходный период до марта 2027 года.

Что это означает на практике

Банки и раньше были стимулированы к перестраховке. С 25 июля 2024 года действует норма Федерального закона № 161-ФЗ: если банк не заблокировал подозрительный перевод на счёт из базы ЦБ, он обязан вернуть клиенту деньги в течение 30 дней (60 дней для трансграничных переводов) - это создаёт мощный стимул для банков перестраховываться.

Новые нормы лишь усилят эту логику. Число заблокированных операций и запросов к клиентам по криптовалютным операциям уже увеличилось на десятки процентов, особенно при выводе средств через P2P-платформы и любые обмены крипты на фиат.

Для тех, кто хочет обменять криптовалюту в Нижнем Новгороде, ключевой вывод простой: операция через легальный, идентифицированный обменник с прозрачным происхождением средств - это принципиально иной уровень правовой защиты по сравнению с анонимными P2P-сделками или переводами на реквизиты из серых списков. Актуальные курсы по Bitcoin и USDT можно сверить на странице курсов в любое время.

Обмен криптовалюты на наличные в Нижнем Новгороде - выгодный курс и живой оператор. Приходите в офис или пишите @obmen52bot.

Банки заблокируют переводы нелегальным обменникам с 1 сентября

Банки заблокируют переводы нелегальным обменникам с 1 сентября

Что за закон и какой у него статус

Как устроен механизм блокировки

Что ещё меняется с 1 сентября

Сложные нормы уйдут на 2027 год

Что это означает на практике

Источники

Полезное на obmen52