Цифровой депозитарий войдёт в систему ЗСК: ЦБ заблокирует высокорисковых клиентов

Банк России будет обмениваться данными своей «антиотмывочной» платформы «Знай своего клиента» (ЗСК) с цифровыми депозитариями - новыми участниками крипторынка, которые займутся хранением и учётом криптовалют. Об этом сообщила советник директора Федеральной службы по финансовому мониторингу Влада Корчагина на форуме «Цифровые активы в России». Депозитарии, получившие данные из ЗСК, будут обязаны принимать ограничительные меры в отношении высокорисковых клиентов.

Что такое ЗСК и почему это важно для крипты

В 2022 году ЦБ РФ запустил сервис «Знай своего клиента», который помогает коммерческим банкам принимать решения: ЗСК анализирует юрлица и ИП более чем по 50 критериям и присваивает им «зелёный», «жёлтый» или «красный» статус. До сих пор платформа работала исключительно в банковском периметре. Теперь её действие планируют распространить на весь формирующийся крипторынок.

Речь прежде всего об оценке юридических лиц и ИП, а не о массовом риск-скоринге всех частных инвесторов в криптовалюты. Это принципиальный момент: физические лица под новую механику не подпадают автоматически.

Законодательная база: законопроект ещё не принят

В Госдуме на рассмотрении находится правительственный законопроект № 1194918-8, который устанавливает правовую основу для обращения в стране цифровых валют (криптовалют). Согласно документу, с 1 июля 2026 года граждане и компании смогут легально покупать криптовалюту через лицензированных посредников. Законопроект уже прошёл первое чтение в Госдуме и готовится ко второму. До его принятия и вступления в силу все анонсированные механизмы - в том числе интеграция с ЗСК - остаются на уровне планируемых норм, а не действующего права.

Среди лицензированных посредников закон предусматривает обменники из реестра ЦБ, брокеров и доверительных управляющих. Именно цифровые депозитарии станут ключевым звеном - они будут отвечать за хранение криптоактивов клиентов и первыми получат доступ к данным ЗСК.

Как будет работать механизм блокировок

Регулятор будет доводить до цифровых депозитариев информацию об оценке клиентов-юридических лиц, а цифровые депозитарии будут обязаны принимать меры в отношении высокорисковых субъектов. По сути, схема повторяет то, что уже работает в банковской системе: получил «красный» флаг от ЦБ - ограничивай операции клиента.

Все новые участники крипторынка будут обязаны проводить полную идентификацию клиентов. Исполнять «антиотмывочные» требования в полном объёме должны будут и уже действующие на традиционном рынке капитала брокеры и доверительные управляющие, которые планируют осуществлять операции с криптовалютой и цифровыми правами.

Travel rule: каждый перевод - с данными отправителя и получателя

Отдельный блок требований касается сопровождения транзакций. Цифровой депозитарий будет обязан сопровождать переводы цифровой валюты и цифровых прав и предоставлять информацию как об отправителе, так и о получателе. Аналогичная обязанность распространится на брокеров, которые будут принимать распоряжения от клиентов на совершение операции.

Это так называемое правило путешествия (travel rule) - международный стандарт FATF, который давно применяется к банковским переводам. Его перенос на криптосферу означает, что анонимные переводы между кошельками через лицензированных посредников де-факто станут невозможными.

Делегирование идентификации: банки как инфраструктура

Для облегчения адаптации депозитариев и криптообменников к новым обязанностям они получат возможность делегировать идентификацию клиентов другим финансовым организациям - например, банкам. Это потенциально хорошая новость: банки смогут встроиться в новый рынок не только как инвесторы или расчётные организации, но и как поставщики доверенной идентификационной инфраструктуры.

Если клиент брокера или доверительного управляющего захочет выйти на крипторынок, ему придётся пройти «доидентификацию» - предоставить недостающие данные, в том числе сведения о бенефициарах и выгодоприобретателях. Для нижегородских компаний, работающих с криптовалютой в бизнесе, это значит заранее готовить комплект документов.

Что это значит на практике

Законопроект № 1194918-8 ещё не принят, и конкретные процедуры ЗСК для цифровых депозитариев будут прописываться в подзаконных актах ЦБ. Тем не менее направление регулирования очевидно: крипторынок движется к тем же стандартам финмониторинга, что и банковская система. Высокорисковые юрлица и ИП с «красным» статусом в ЗСК рискуют оказаться отрезанными от легального крипторынка ещё до того, как успеют им воспользоваться.

Для физических лиц - держателей биткоина или USDT - прямых ограничений из этой инициативы пока не следует. Актуальный курс обмена можно проверить на нашем сайте, а купить USDT в Нижнем Новгороде или обменять биткоин по-прежнему можно через проверенные точки города.

Обмен криптовалюты на наличные в Нижнем Новгороде - выгодный курс и живой оператор. Приходите в офис или пишите @obmen52bot.

Цифровой депозитарий войдёт в систему ЗСК: ЦБ заблокирует высокорисковых